2026年2月現在、学資ローン市場は借入金利の引き上げと返済政策の変化が最大の特徴です。従来の年3～4%程度だった借入金利が平均4.5～5.5%水準に上がり、借入限度額も学年別・所得分位別に再調整されました。特に新入生と既存の借入者の両方が影響を受けるため、借入前に必ず確認する必要があります。政府と金融機関が金利引き上げを決定した背景には、市場金利の上昇と貸出金の不良率増加があります。したがって、むやみに多額の借入を受けるのではなく、実際に必要な金額を正確に把握し、返済計画を立てることが重要になりました。
現在の学資ローンは大きく3つの商品に分かれています。第一に、政府支援学資ローンはKorea Scholarship Foundation(한국장학재단)から提供されている商品で、所得分位によって金利が異なります。生活保護受給者～4分位までは年4.25%、5～6分位は年4.75%、7分位以上は年5.25%です。1学期最大400万ウォン（医学部・歯学部を除く）、年間最大800万ウォンまで借入できます。
第二に、民間金融機関学資ローンは銀行と貯蓄銀行から提供されており、金利は年4.8～6.5%程度です。借入限度額は通常1学期300万ウォン、年間600万ウォン程度であり、親や保証人の信用度によって金利が決定されます。第三に、一部の学校が提供する校内学資ローンもあり、これは通常最も低い金利（年3～4%）を提供しています。
金利だけを見ると校内学資ローンが有利ですが、申請人員の制限と提出書類が多い傾向があります。したがって、まず学校ホームページで校内ローンの利用可能性を確認した後、なければ政府支援学資ローン、最後に民間商品の順で申請するのが賢明です。
具体的な状況を想定してみましょう。4年大学課程で学生Aは学期ごとに400万ウォン、合計1,600万ウォンを政府支援学資ローンで借りました（所得分位5分位、金利年4.75%）。卒業後の返済期間は10年です。この場合、月別返済額は約163万ウォンです。もし金利が年5.25%に上がれば、月別返済額は約170万ウォンに増えます。同じ金額を借りても金利の差が月7万ウォン程度の返済額の差を生み出すという意味です。
一方、学生Bは校内学資ローン（年3.5%、400万ウォン）と政府支援ローン（年4.75%、800万ウォン）、国家奨学金（300万ウォン）を組み合わせて活用しました。合計1,500万ウォンが必要でしたが、実際の借入は1,200万ウォンに減らしました。この場合、月別返済額は約130万ウォンで、学生Aと比べて月30万ウォン以上少なく返済することになります。
第一に、借入申請期限を逃さないようにしてください。Korea Scholarship Foundationの政府支援学資ローンは学期ごとに申請期間が決まっており、通常開講前後2週間程度です。開講後に申請すると数週間の差が生じ、生活費の準備に支障が生じる可能性があります。
第二に、ローン書類を正確に準備してください。政府支援学資ローン申請には学生証・身分証・通帳謄本の他に、親の所得証明資料（給与明細書、事業所得証明書など）が必要です。年末調整資料がまだ出ていない時点であれば、前年度資料で仮申請した後、後で訂正する方法も可能です。
第三に、不良返済を避けるため返済計画を事前に立ててください。2026年から学資ローン延滞者に対する取り立てが強化されました。3ヶ月以上延滞すると信用等級が急落し、6ヶ月以上延滞すると訴訟対象になる可能性があります。もし卒業後に就職が難しかったり所得が少なければ、返済猶予（最大6年）申請を急いで進めてください。
第四に、借入と同時に信用管理を始めてください。学資ローンは信用ローンの一種であるため、信用スコアに記録されます。借入後に他のカードローンや信用ローンを一緒に受けると信用スコアが低下し、今後の住宅担保ローンや自動車ローンを受ける際に金利が高くなる可能性があります。
学資ローンが唯一の方法ではありません。2026年現在、様々な学費支援制度があります。国家奨学金（基礎～所得分位別支援）はローンではなく支援金であるため、必ず申請してください。申請期間は通常3月と9月です。また、各地域の教育庁が提供する教育費支援金もあり、特定の専攻や地域人材に対する企業または財団奨学金も多くあります。学科事務室または学生支援チームに問い合わせると、本人が申請可能な奨学金リストを得ることができます。
本記事はAIが様々な資料を分析し整理して提供する情報です。より正確な内容はKorea Scholarship Foundation(www.kosaf.go.kr)、学校の学生支援チーム、または金融監督院金融消費者保護室に確認してください。
